房屋净值超过这数字 退休生活大致无忧

casper

Money Digest











无论从生活型态或财务角度来看，住宅都是极重要的退休资产。根据美国城市研究所（Urban Institute）对联准会2022年「消费者财务调查」（Survey of Consumer Finances, SCF）的分析，62岁以上白人屋主，房屋净值占其总净资产的47%；同龄的非裔屋主中，此比率为81%；而同龄的拉丁裔屋主则高达89%。这些数据显示，对于拥有房产的一般退休人士，房屋净值很可能占其净资产的一半左右，甚至远高于此。因此，若所拥有的房屋价值高于一般退休人士的平均水平，将提供一不错的安全缓冲，使财务状况领先许多退休人士，生活可大致无虞。

理财网站Money Digest报导，根据SCF的数据，65至74岁及75岁以上美国人的房屋价值中位数分别为32 万元与28.6万元；因此，若所拥有的房屋价值超过上述任一数字，便可能比平均退休人士更富裕的明确迹象之一。

尽管如此，房屋价值仅是起点。对退休财富而言，更关键的是房屋净值，即扣除房贷后实际拥有的价值。哈佛大学住宅研究联合中心对2022年SCF数据的分析显示，2022年65岁及以上屋主的房屋净值中位数为25万元；因此价值超过32万元或28.6万元的房屋，能让屋主超越此一基准，但更具财务指针意义的是，实际拥有的房屋价值。

哪些因素会影响退休时的房屋价值？

房贷利率、当地需求、保险成本及社区趋势，都可能影响房屋价值。价值高于退休人士中位数基准的房屋，部分反映了其地理位置、买家愿意支付的价格，以及整体房市状况；如居住在需求强劲的沿海地区的退休人士，房屋价值会远高于在需求较缓或房价较低地区拥有同等面积房屋者。

除了市场力量，房屋的状况也会影响其相对于退休人士的价值基准。一间整洁、保养良好、漆面崭新、庭院整齐且厨房功能完善的房屋，保值能力比维护不善的房屋更佳；但这并不表示如果房屋稍显老旧，就必须进行昂贵的翻新，有许多实惠的方法可以提升房屋价值。此外，较高的装潢成本也未必能直接转化为更高的房屋价值，因为许多装潢项目成本无法完全回收。适度的更新，如修复明显损坏的部分、整理杂物、更换老旧的车库门、翻新厨房防溅板，或是更新水龙头与橱柜配件，都有助房屋更接近最大市场价值。