这5份文档不是有钱人才需要 拖到重病后才做代价更高

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路透社





个人财务规画专家表示，不论年龄或资产多寡，美国成年人都应准备持久授权书、医疗代理人文档、预立医疗指示及医疗隐私授权书，再加上一份遗嘱。（ChatGPT生成）







一场重病或意外发生后，即使家人知道患者希望如何治疗，也未必有权查看病历、代做医疗决定或处理银行帐户。许多人以为立下遗嘱就已完成安排，但遗嘱主要处理身后事；若本人仍在世、却暂时或永久失去决策能力，另外四份文档可能更加迫切。

路透社报导，财富管理公司Citizens Wealth Management个人财务规划主管Jay Friday表示，不论年龄或资产多寡，美国成年人都应准备持久授权书（durable power of attorney）、医疗代理人文档（healthcare proxy）、预立医疗指示（advance medical directive）及医疗隐私授权书（HIPAA release form），再加上一份遗嘱。

持久授权书允许当事人在失去行为或决策能力时，由指定人士代为管理财务与其他事务。与一般授权不同，持久授权在本人失能后可继续有效；但授权人在死亡后，这项权力通常也随之终止。

医疗代理人文档则是指定一名可信任的人，在患者无法自行表达时代为做出医疗决定。美国国家老化研究所指出，代理人应了解当事人的价值观与治疗意愿，并愿意在必要时向医疗人员提出问题。

预立医疗指示记录本人对急救、维生治疗及其他医疗措施的选择；医疗隐私授权书则允许指定家人或照护者取得受保护的医疗资讯。即使是配偶或成年子女，若没有适当授权，也不代表医院可以自动向其提供完整病历。

遗嘱同样不可缺少，用于说明死后财产分配及负责处理遗产者。Friday提醒，退休帐户及部分投资帐户上的受益人指定，重要性不亚于遗嘱。提前列明受益人，往往可以减少遗产认证程序带来的延误。

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这些文档并非签完便可永久搁置。Friday建议，每两至三年检查一次；若发生生育、离婚、死亡或失能等重大变化，也应立即重新查看受益人、代理人及授权内容。

他还提醒，「可信任联系人」与持有授权书者并不相同。前者不是正式法律身分，可以协助联系、照护及日常安排，却未必有权管理帐户。最适合处理财务的人，也不一定最适合负责医疗照护。医疗代理人最好住在附近，能陪同看诊及处理需要亲自到场的事务。

提前沟通也很重要。若打算把财务或照护责任交给某人，应先让对方知道，确认其愿意并有能力承担。所有遗嘱、信托、帐户及授权文档也应整理在固定位置，让后续接手者能迅速找到。

较复杂的家庭还可考虑可撤销生前信托（revocable living trust）。设立人在有能力时仍可控制信托资产；一旦失能，继任受托人便可接手管理。信托在设立人死亡后转为不可撤销，亦可协助避免部分遗产认证程序。