社安金明年涨幅只是小菜 6000元抵税额才是大利多

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总统川普今年7月签署的「大而美法」，给65岁及以上者提供额外6000元社安金个人扣除额税收抵免，从而显著减轻长者的税收负担。美联社





社会安全局(SSA)公布2026年生活成本调整(Cost of Living Adjustment ，COLA)为2.8%，全国超过7500万名领取社安金的退休族以及社会安全生活(SSI)补助金受惠者，明年1月起平均每月福利收入将增加56元，受助者在今年12月31日起将收到调涨后的补助。

COLA的计算公式是采用劳工统计局(BLS)公布的城镇工薪阶层与文职人员消费物价指数 (CPI-W)，尽管2.8%的增幅高于2025年度的2.5%，但由于医疗保健成本持续飙涨，许多长者会发现所增加的补助资金不足以弥补。

长者联盟 (TSCL) 、美国退休人员协会(AARP) 等相关组织，长期以来批评目前的COLA计算公式不妥，认为CPI-W不能准确反映退休人士面临的支出，特别是在医疗保健和住房方面。

他们提倡改用老年人消费物价指数(CPI-E)来计算，认为这个指数更能准确衡量长者所面对的通膨问题。这个指数是分析医疗保健、食品、住房和交通费用等因素，并根据长者的健康状况作出调整。

牛津经济研究院 (Oxford Economics) 的专家指出，若作出这个改变，长者所获得的COLA无疑会大幅增加。然而他们也指出，在2026年COLA调整幅度不大的情况下，来年添加的6000元税收抵免，反而给长者有更大的经济效益。

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总统川普今年7月签署的「大而美法」，给65岁及以上者提供额外6000元社安金个人扣除额税收抵免，从而显著减轻长者的税收负担，就以一对都在65岁及以上且联合报税的夫妇为例，他们的税收抵免就高达1.2万元。

牛津经济研究院的专家认为，利用这项抵免额来实现最佳税务效率，比应对医疗成本上升更为重要。

他们解释，俗称红蓝卡的联邦医疗保险计划(Medicare)成本的上升，其实影响有限，相较之下，6000元的税收抵免反而能带来实质的财务优势，因为它直接降低应课税收入，甚至减轻税务负担及甚至有可能增加退税额。

此外，这个抵免额还可以让一些退休人员将存在税前延税帐户中的投资，例如存在401k、传统退休金帐户(traditional IRA)及SEP IRA中的投资，转至税后投资帐户时(亦即所谓Roth IRA conversation)，实现0%的税率资本收益。

所以调涨COLA只是小菜一碟，相反6000元的扺免额才是长者福音，是真正的大菜。