满66岁 社安署会给你一个生日惊喜

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世界新闻网





你大概知道在62岁到70岁之间，每延后一年申请社安金，每月可领到的钱就多一点。但是你可能不知道，当你年满66岁，也就是社安署现在定为的“完全退休年龄”，你可获鲜为人知却很有价值的福利。

如果你从现在到2020年之间满66岁，就算达到完全退休年龄。从2021年起，完全退休年龄每年延后两个月，直到2026年达到67岁为止。

达到完全退休年龄有几个好处：

你可先申请配偶福利，让自己的福利继续累积。如果你已婚，领取更多社安金的一个方法，是你先根据配偶的工作纪录申请福利，在你领取配偶福利期间，根据你自己工作纪录的福利金会继续增长，延后四年可增长多达32%。但是有个限制：社安署只让达到完全退休年龄者，使用这个策略。如果你在66岁前申请，社安署会启动所有你应获得的福利，然后给你金额最高的福利。你无法延后领取自己的社安金，让它继续增长。所以在65岁或66岁申请配偶福利，相差的金额颇为可观。

申请后暂停(file and suspend)。这个策略也是只有达到完全退休年龄才能运用。你先申请领取自己的社安金，提出申请使你的配偶可以根据你的工作纪录申请配偶福利。但是接着你请求暂停领取自己的社安金，你每多等一个月，每月福利就会增加一点。不过若你在66岁前就申请，你不能请求暂停，你的福利就不会增长。

不再受社安金所得测试的束缚。达到完全退休年龄，你和根据你工作纪录领取福利的家人，不再需要遵守社安金所得测试的规定。这个测试规定，若你的工作所得超过某一金额，你每月领取的社安金就会较少。如果你曾因所得测试而失去福利，在你达到完全退休年龄时可要回来，使你每月领取的社安金更多。

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几岁退休？ 你得考虑这些因素


最近盖洛普调查发现，多数美国员工预期在65岁退休。但这真是最佳的退休年龄吗？几项因素影响你何时退休。

评估你的财务：你的退休积蓄对你是否退休得起有重大影响。从储蓄帐户领出钱来，加上你的社安金和退休金，必须足以支付你的开销。知道自己积蓄不够的人，往往会把退休延到65岁以后，因为他们需要收入。

是否有资格加入“联邦医疗保险”(Medicare)：满65岁者可加入联邦医疗保险。若你是因为雇主提供医疗保险而继续工作，加入政府的这项保险，你就可以放下工作。加入联邦医疗保险者，看病可获合理的费率，而且投保前就有的疾病不影响保险。

每月能领多少社安金：申请社安金可弥补部分工作收入。但是如果你65岁就申请，福利会减少。多数婴儿潮人士在66岁才能获全额福利，1960年以后出生者则要等到67岁。最迟延后到70岁才申请社安金，可使每月福利增加。

退休计画：如果你享受自己从事的工作，继续工作可能是吸引人的选择。退休让你有很多空闲时间，若你有爱好或是打算担任志工，那当然很好。但是没有活动，也没有与工作不相关的社交圈，退休可能让你觉得寂寞和被孤立。

你也许无法选择退休日期：何时退休不见得在你的掌控中。调查发现，半数退休者放下工作的时间早于原来计画，通常是因健康问题、失业、或照顾配偶或家人。退休不一定是你可选择的日期，有时它是你需要面对的处境。

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别慌！ 退休后钱不会用光光


退休有个让人害怕的地方，就是把积蓄用光。但是这个常见的担忧很少真的发生，因为经济下滑时，有很多方法来缩紧腰带，调整你的开支。以下是你不大可能退休期间完全把钱花光的原因：

家庭开销随着年龄增长而降低。员工福利研究所的调查显示，家庭开销随着年龄增长而不断下降，从65岁到75岁平均减少近20%，到了85岁则减少35%。

经济不景气时，几种开销会减少。经济衰退，一些物价会下跌，例如修理房屋和旅游，而依赖固定收入的退休者，开销也会降低。

社安金随着通货膨胀而调整。社安金根据通膨的调整，被称为生活费用调整。在这项福利计画实行的最初近40年，并没有根据生活费调整。但是1970年代通膨严重，导致依赖固定收入的长者生活困难。社安署因此修改计画，通膨会提高福利金额。

你可购买年金。如果你确定退休期间不想降低开销，你可购买年金，如此提供另一有保证的收入。

安全领钱比率是为了熬过最糟情况而计算的。每年领出3%或4%的积蓄，是为了熬过史上最糟股市而计算的比率。你的退休会长达数十年，在这期间可能出现股市暴跌。保守的领钱并减少开支，可能使你的钱一直维持下去。

你必须要很长寿才可能用光钱。虽然我们都想长命百岁，但是能活到如此长寿的人并不多。尽管有可能还活着就用光钱，但你总是可以删减开销。而且你可继续领社安金，所以钱完全用光的机率很小。