一文看懂，美元的血条还剩下多少？

pengngychita

送交者: skusousou

人民币国际化进程再迈出关键一步。国际清算银行（BIS）近期发布的三年一度的调查显示，人民币全球交易量已飙升至每日8170亿美元，在全球汇市交易中占比升至8.5%。

与此同时，作为全球交易量排名第五的货币，人民币与位居第四的英镑之间的差距正在快速缩小——英镑的交易占比已从12.9%下降至10.2%。
来源：《上海证券报》

一句话总结——人民币在国际交易中还是排行第五。




大家看到没有，这个就是人家西方定义下咱们中国人民币国际化的数据，问题是，事实真的是这样吗？




聽風樓是不相信的。




美西方金融系统统计的人民币这个全球交易量，恐怕不及咱们人民币真实交易量的十分之一，以咱们中国现在的国际贸易体量和货币互换的规模，恐怕就算是稍微看过新闻联播的国人们都知道，西方人统计的这个数据它们自己都不会信。





SWIFT数据显示2024年人民币国际支付份额仅2.77%（排名第五），但这一统计根本没有涵盖咱们中国作为100多个国家的最大贸易伙伴的货币互换、跨境人民币支付系统（CIPS）、大宗商品人民币结算和咱们中国国内天量的人民币使用。




所以，咱们的人民币的实际使用交易量显然被SWIFT有意的低估了，这种统计偏差不但源于它这个支付系统覆盖范围、统计口径差异和货币使用场景的结构性差异，还有一点就是它们死不认输的意识形态在作祟。




下面请大家看聽風樓给大家一个一个的分析讲解。




首先，SWIFT作为传统国际金融结算报文系统，仅覆盖它自身网络内的交易。而咱们人民币真实的国际使用，已经形成了“SWIFT+CIPS+离岸市场”的多元格局，大量真实交易未被纳入统计。




聽風樓虽然不是什么金融领域的专业人士，利用咱们的一些基本常识都是看得出来，这个SWIFT的统计存在好几个数据盲区：




第一个，咱们中国境内（含港澳）的交易被故意完全遗漏。




大家都是知道，咱们人民币境内支付依赖的是中国自己独立的清算体系（比如大额实时支付系统），仅仅是2024年，咱中国境内人民币的支付规模就达到4000万亿元，占全球人民币交易总量的90%以上，但这些数据完全不在SWIFT统计范围之内。




相比之下，它们的美元、欧元、英镑和日元等货币各自的境内交易（如欧元区国家间支付）都被SWIFT自动的纳入了统计数据里面。




单单是这一点，咱们的人民币就与其它所谓的国际货币形成“最基础的不公平”对比。凭借咱们国家如今庞大的经济金融实力，如果把这些全部都给算进去的话，恐怕老早就已超越第二名的欧元了。




可是人家就是装作没看见不统计进去，说咱们人民币还不如破落户英国的英磅。




第二个，国际人民币跨境支付的“CIPS专属通道”。



CIPS作为咱们人民币跨境支付的“高速路”，仅仅在2024年处理的跨境业务量就有175万亿元（约合24.5万亿美元），覆盖了1737家金融机构，包括沙特阿美、俄罗斯天然气工业银行和巴西国家银行等关键参与者。
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明眼人都是知道，这些交易都是是直接绕开了SWIFT的，导致SWIFT统计的人民币跨境份额为实际规模的1/3都不到。例如：咱们中国与沙特的石油贸易中90%使用人民币结算，其中大部分都是通过CIPS完成的，也没有被SWIFT记录。




还有与卡塔尔、阿联酋、伊朗的呢？




哦，它们就是想统计也统计不到啊。




还比如：咱们中国与俄罗斯的人民币结算量在2023年已经达到了1.38万亿元，占了双边贸易的42%，但因没有通过西方的SWIFT系统，就完全脱离在西方统计之外。




更关键的是，我国与东盟的“本币结算协议”现在已经覆盖了90%的边贸，2023年广西凭祥口岸人民币现金交易量同比增长47%，这些“地摊银行”式的民间结算同样难以进入西方统计视野。




这种“统计盲区”使人民币实际国际使用量被严重低估——渣打银行就曾经估算过，如果计入咱们与其它国家的货币互换和CIPS交易，人民币的真实国际交易量可能达到SWIFT数据的10倍以上。




第三个，还有咱们大量离岸市场的“隐形体量”。

  

离岸人民币交易（如香港离岸市场）中，大约有40%的交易数据是通过商业银行行内的系统完成，也不是SWIFT报文。比如2024年离岸人民币债券发行规模达到了1.2万亿元，存款余额超过了1.5万亿元，这些活动绝大部分都游离于SWIFT统计之外。




美西方既不掌握，更不可能有这方面的数据。所以它们干脆也装作看不见，直接统计咱们人民币最少的数据就好了，就当不存在。




然后，聽風樓再带大家来看看咱们自己统计的全口径数据，在这里大家可能才会看到点真实的影子。




一是支付方面，咱们人民币已经是全球第三大货币。



咱中国央行全口径统计显示，人民币已跻身全球第三大支付货币，2025年上半年跨境代客收付金额达34.9万亿元（约合4.9万亿美元），同比增长了14%。在外汇交易领域，人民币占比从2022年的7%升至2025年的8.5%，与英镑的差距从5.9个百分点缩窄至1.7个百分点，实际交易活跃度已接近传统储备货币。




大家一定要注意看上面聽風樓加黑的字体，这个数据是咱们央行自己统计的，同样没有统计咱们国内的交易数据，只是对外这一个方面，就已经名列世界第三了。




二是投资与储备规模持续突破历史纪录。



境外者持有咱们境内人民币的金融资产已经达到了10.4万亿元，包括1.2万亿元“熊猫债”和5527亿元离岸人民币债券。




根据国际货币基金组织（IMF）的数据显示，咱们人民币被人家当作外汇储备的占比达到了2.12%，如果考虑咱们中国的外汇储备体量，实际全球占比约3%，仅此一项，就已经超过了加拿大、澳大利亚等资源型国家的货币总量。




什么意思呢？




直白点说就是外国政府或者公司个人拥有的人民币金融资产（包括外汇储备）就已经超过某些西方所谓发达国家的货币总量。




三是指数印证：咱们人民币已经超越了日元和英镑。

  

咱们人民币的国际化指数（RII）达到了5.68，超过了日元的（4.47）和英镑（3.69），早已位列全球第三货币地位；在渣打人民币环球指数（RGI）从2015年的2000点升至2025年的4666点，反映咱们人民币的离岸市场扩张规模将近2.3倍。




大家要知道，这些所谓的国家货币指数，全都是是西方国家在主导，所有的数据基本也都源于它们自己的统计，按这个算，它们又说咱们的人民币是全球第三，而SWIFT的数据又说咱们人民币是全球第五。




人民币究竟是第几？




其它咱们自己知道，它们也非常清楚，可就是不能说真话。
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最后，咱们人民币被故意低估背后，其实是国际货币体系变革的深层博弈。




如果说西方金融机构的这种统计偏差是“美元主导体系”与“多元货币格局”的直接碰撞，还不如说是美元通过SWIFT等国际垄断金融支付体系维护话语权的故意作假。




咱们普通人可能不知道，西方有将近60%的交易是在它们的金融系统里面空转（比如外汇掉期、衍生品），而实际的贸易结算占比还不足1.5%，如果再去掉这超过一半以上的数据的话，当下美元的真实情况大家可想而知。




而相比之下，咱们人民币的交易80%都集中于实体经济交易（如能源、大宗商品），2024年，咱们中国的货物贸易人民币结算占比超过了50%，与沙特、俄罗斯和巴西等资源国的人民币结算网络已形成“硬通货闭环”。




这一虚一实，一进一退，最终的真实数据就已经相差十万八千里远了。








后记



当咱们中国的CIPS国际结算系统直接参与的国家和实体突破184家，当人民币在外汇交易中的份额逼近美元，当“石油人民币”结算体系覆盖中东、非洲时，SWIFT自己整出来的那个可怜巴巴的人民币2.89%的份额，已经成为了美联储十二当家的“政治正确指标”。




真正的问题或许是这样的：当咱们的人民币在这个世界的实际交易量，与西方那帮大老爷们统计出来的数据偏差持续扩大，咱们可能正在私底下默不吭声的抓紧建立新的国际货币体系。




直白说咱们的人民币就是通过“中国商品-中国货币-中国基建”的务实路径，在全球贸易的毛细血管中悄然渗透。必和必拓的人民币结算、中东石油人民币计价、上海原油期货的崛起，这些事件串联起的，是一个以实体经济为锚、以贸易网络为骨、以技术创新为翼的人民币国际化新体系。





必和必拓改用人民币结算铁矿石，这个以前被视为“天方夜谭”的事件，恰恰印证了人民币国际化正从“贸易计价”向“资源定价”深层突破，留给美元的时间已经不多了。




当咱们用人民币直接购买沙特石油、巴西大豆和澳大利亚的铁矿石的时候，当离岸人民币存款利率高于美元的时候，当所有人都是在放弃美元然后在全球抢购黄金的时候，一种新的货币力量正在西方的统计盲区和媒体吹嘘之中已悄然崛起。




聽風樓知道西方现在没有实体但需要面子，咱们中国呢拥有这些但现在也只是需要实际的利益而选择了沉默，所以大家都不说破。要不然，咱们哪里来的底气叫世界矿业巨头必和必拓必须用人民币结算？




大家要知道这种事情在十几二十年前完全是不可想象的，萨达姆、卡扎菲当初只不过是刚刚这样想就灰飞烟灭了。但如今，咱们就开门见山这么说也这么做了，美国政府和美联储那帮人现在却全都当没看见。




而且咱们今天叫澳大利亚用人民币结算，明天也可以让中东的石油天燃气这么做，后天说不定也可以正大光明的对美国说用人民币购买大豆。




因为咱们心中知道，如今的美元就像美国一样，只剩下一个庞大的空壳了。

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