拜登66岁开始领社安金 他做出最佳选择吗？

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不管是总统或是普通美国百姓，职场生涯只要累积40个工作点数(lifetime work credits)，退休后就能拿社安金。（Getty Images）

根据报税纪录，拜登总统与第一夫人吉儿‧拜登(Jill Biden)2022年合计领取社安金5万8465元。由于拜登伉俪属于高收入族群，因此2022年领取社安金当中有4万9695元必须缴税。

拜登从政生涯里，先前曾经两度争取民主党总统候选人提名，因此拜登夫妻有25年的联邦税表属于公开数据。拜登2008年所得税1040税表(Form 1040)20a栏目里写着6534元社安金收入，1942年11月20日出生的拜登在2008年届满66岁，达到完全退休年龄(full retirement age，FRA)，可以领取社安金福利全额。

不管是总统或是普通美国百姓，职场生涯只要累积40个工作点数(lifetime work credits)，退休后就能拿社安金。

然而，对拜登个人来说，66岁申请社安金是否为最佳选择？

理财专家分析，拜登决定在66岁领取社安金，可能是当年夫妻两人的正确决定，可是却导致没能拿到最高额福利。

虽然拜登66岁开始领社安金，能让他比等到67岁至70岁更早有额外收入，但是若你长寿，又等到较晚才开始领社安金，通常领到的终身福利金额较高。拜登现在80岁，一般而言，活到 80岁以上的人，较晚领社安金更有利。

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2019年，投资公司United Income发表社安金研究报告指出，多数人尚未届满完全退休年龄就提早领取社安金，但只有6.5%后来确认在62岁、63岁便领社安金是最佳抉择。相较之下，57%的人等到届满70岁才领社安金才是最棒的决定。报告指出，67岁与69岁是排名第二的领取社安金最佳年龄。

专家说，掌握领取社安金的最佳时机，牵涉到科学与运气，毕竟没有人能够知道自己何时寿命结束，只能凭着个人健康、财务与婚姻等状况，判断最有利的领取时机。

举例来说，健康良好的民众，如果父母及一等亲都活到80岁以上，最佳选择便是延后领取社安金，以便拿到最高福利。相反的，患有一种以上慢性疾病的民众，提前领取社安金则可在有生之年尽可能拿到最多社安金。

专家表示，利弊得失的评估主要取决于届临退休之际的财务状况。如果存款不多，退休后很可能仰赖社安金过生活，在健康良好的情况下，等到70岁才领取就能拿到最高福利。

对于夫妻来说，其中一方若在尚未届满完全退休年龄时就申请社安金，万一过世将导致仍然在世的配偶所能够领取的遗属福利(survivor benefit)受到影响。