半数美国成年人属「矛盾的中产阶级」 专家提解方

casper

Money Wise






示意图。Image by Steve Buissinne from Pixaba...

几个世代以来，中产阶级信奉的是，只要努力工作终将在财务安全上获得回报；如今，许多美国人觉得自己已履行「义务」，但所谓的财务安全却始终未曾到来。理财网站Money Wise报导，研究人员将这类人称为「矛盾的中产阶级」（conflicted middle），这些人表面看似财务稳定，却仍担心能否挺过下一次的紧急状况。金融服务公司爱德华·琼斯（Edward Jones）与盖洛普（Gallup）民调发现，51%美国成年人属于这一类，夹在稳定与不确定之间。

34岁的塑料制造商华莱士（Nicholas Wallace）向华尔街日报表示，他总会想「天啊，万一遇到紧急状况怎么办？」、「还能再站起来吗？」

以下是美国人为何在财务稳定与安全间感觉进退维谷的原因。

谁是陷入矛盾的中产阶级？

华莱士符合许多传统上与财务稳定相关的条件。他有一份全职工作、医疗保险和退休帐户，与妻子住在威斯康辛州麦迪逊（Madison），年收入约为9万元。但像许多美国人一样，不断上涨的生活费用迫使他寻找方法来节省开支。为了增加收入，他最近在一家兽医诊所兼职接听电话。

食品价格上涨也改变了华莱士一家的部分消费习惯。过去，他会从当地农场购买牛肉并冷冻保存以备日后烹饪；但在订购的牛肉价格飙升后，这对夫妇决定不再这么做。华莱士表示，现在他们花更多时间在当地超市寻找优惠商品。

尽管通膨已从疫情期间的高点回落，但食品价格仍远高于几年前的水平。根据通膨数据，自2019年底以来，家庭食品价格上涨了约28%，其中牛肉价格涨幅居各品项之首。

理财作家莫利纽兹（Wendy Molyneux）表示，许多家庭正经历她所谓的「大环境财务压力」（ambient financial strain），当经济发展速度超过家庭预算的适应能力时，便会产生这种持续的环境压力。

她说，许多中产阶级家庭陷入了困惑的境地，即使是收入尚可者，也常觉得自己仿佛在原地踏步。

native advertising

即便做对所有的事…

处于矛盾中的中产阶级的一大特征在于，财务压力未必与财务危机直接相关。爱德华·琼斯管理合伙人彭宁顿（Penny Pennington）在报告中指出，财务压力不仅限于身处危机者，也正影响数百万看似生活稳定，却感受不到安全感或满足感的人。

该报告将「财务满足感」定义为：感觉自己的财务状况能够支持自己真正想要的生活，无论是花更多时间与家人相处、追求个人目标，或是对未来充满信心。

对许多美国人来说，满足感与奢华无关。一位31岁的受访者将其描述为拥有足够的钱来进行家庭出游，无论是去买些冰淇淋，或是来一趟完整的假期。

这种落差尤其令人沮丧，因为他们其实已达到许多传统上被视为财务成功的标准。莫利纽兹说，许多人被教导，只要努力工作、接受教育并负责任地管理金钱，就能获得财务安全；当遵循这套公式却仍感到压力时，他们会认为自己做错了什么。事实上，他们所面临的压力，远大于任何单一家庭所能承受的。

这份压力部分来自试图在当下的财务现实与未来目标之间取得平衡。彭宁顿指出，许多美国人不仅考虑当前的开支，还得顾及子女的未来、退休规划及其他长期计划，并思考该如何实现这些目标。

身陷「财务矛盾」该怎么办

莫利纽兹指出，最重要的步骤之一是认清：财务压力并不一定代表个人的失败。她说，当人们意识到，所承受的许多压力源于结构性挑战，而非个人失败时，往往就能做出更清晰的财务决策，并专注于创建务实的韧性，而非一味追求理想化的财务安全。

这种韧性可以有许多形式，财务专家建议，专注于自己能够掌控的因素，例如创建紧急预备金、减少高利率债务，以及为意外开支预留缓冲空间；虽然这些步骤未必能消除所有的财务挑战，但能帮助家庭以更大的信心度过不确定时期。