这3种贷款先付清 再来计划退休生活

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Money Wise






在梦想着退休生活时，应在退休前完成关键的财务步骤，将高利率贷款先还清。取自pexels

数以百万计的美国人在工作的日子里梦想着退休；但他们并未采取在退休前应该完成的关键财务步骤。

虽然每个人都知道偿还贷款的重要性，但往往优先考虑利率较低的抵押贷款，而不是昂贵的高利息帐户。

理财网站Money Wise建议每个人在考虑退休前，须先还清以下这三项贷款：

1.大学贷款
大学贷款是美国人处理时间最长的债务之一。更重要的是，如果借钱让孩子上大学，这些贷款可能在你接近退休时增加。虽然联邦学贷现在很便宜，但拜登政府推出的冻结计划只持续到八月底。

根据教育研究机构2023年数据，借款人平均须20年才能还清贷款；此外，婴儿潮世代的平均余额最高，每位借款人背债45,136元，其次是X世代，略高于43,438元。

这些付款将占去退休收入的一部分，而一旦拖欠联邦学贷，社安金也会受到影响。因此，最好找到类似抵押贷款来偿还学贷，更快地清偿债务，才能更接近退休的目标。

2.个人贷款和信用卡
个人贷款和信用卡通常利息最高，信用卡尤其如此。根据贷款公司LendingTree的数据，目前全美平均利率为23.55%，是自2019年以来的最高利率。

虽然信用卡债务应在退休前迅速付清，但也不应该为此延误退休储蓄计划。与其推迟储蓄，不如降低抵押贷款的付款，用这些资金来偿还其他高利息贷款。

抵押贷款的利息较低，能够坚持储蓄并偿还债务。理财专家奥马（Suze Orman）说，最好尽快把现金存入应急基金，一般建议存三个月左右的薪资；遇上意外开支，便有万全准备。

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3.汽车贷款
根据MyAutoloan的统计，截至4月，信用良好买家的平均新车贷款利率为11.19%；信用不够好的，这个数字会飙升至21.51%，几乎和信用卡利率一样高。

假设汽车贷款要付700元，信用卡要付300元，再加上学生贷款，手上可用于退休养老的现金就会少了很多。

延后退休来偿还这些贷款，不失为积极的做法，可以节省成千上万的利息钱，让退休前有个喘息空间。

关于抵押贷款
那么为何不把抵押贷款也付清呢？尽管目前30年期住房贷款的平均利率为6.27%，但仍是便宜的借贷成本。加上抵押贷款可享税收优惠，屋主可就抵押贷款和房屋净值贷款申请联邦和州的税收减免，这是多数个人贷款和信用卡债无法办到的。

虽然完全拥有自己的房屋心里比较踏实，但在偿还较高利息贷款的同时，将多余现金投入退休准备，才是达成早日退休的最佳方法。