退休夫妇为省税金毅然搬离伊州 7年后总资产逾300万元

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一对夫妇决定从伊利诺州搬到亚利桑那州，并将每年省下的房地产税投资股市，七年后总资产超过3百万元。示意图，非新闻当事者。（取材自pexels.com@ SHVETS production ）






维蒂托（Earl Vittitoe）夫妇在63岁时做出改变人生的决定，他们从伊利诺州华盛顿搬到亚利桑那州奥罗谷（Oro Valley），每年房地产税省下约1万元，维蒂托将省下的税金用于投资股市，七年来累积总资产已超过300万元。两人表示不后悔搬家，不只是节税，也爱上当地较温暖的气候与社区。

International Business Times报导，两人搬到亚利桑那州后，每年房地产税从超过1万3000元降低至约3600元，但维蒂托并没有把这笔钱花掉，而是用于投资股市，现今帐面数字已超过10万元，夫妻的总资产超过3百万元，而今年支出预计约为11万8000元；所以10万元并非省下的税款，而是每年房地产税差额与后续市场成长累积的投资价值。

亚利桑那州的个人所得税率为2.5%，而伊利诺州为4.95%，但对于退休族来说比较两者的所得税率不是那么单纯，亚利桑那州通常会对退休收入课税，不过有特定项目适用免税与扣除额，当维蒂托达73岁，开始从个人退休帐户提领金额时，预期这一差异会产生影响。

金钱只是原因之一，维蒂托原本在一家大型制造公司工作，工作内容是设计追踪零件的电脑系统，与制造所需的软件，他在59岁时接受了自愿离职方案，夫妇曾考虑搬到夏威夷，因为维蒂托曾在该地读高中。

2015年维蒂托的阿姨搬到奥罗谷，让两人的计划改变了，他们造访当地后，爱上附近设有游泳池和高尔夫球场的55岁以上社区。维蒂托很喜欢当地较温暖的气候，他回忆起将除雪机送给伊利诺州一位朋友时，感到很开心。在奥罗谷，维蒂托会举重，有时会趁亚利桑那州的高温来袭之前运动，在清晨5点沿着当地自行车道骑车；他也担任屋主协会（homeowners association）会长，花时间参加会议与处理电子邮件。

维蒂托夫妇的总资产价值超过300万元，其中约200万元存于个人退休帐户中，另外约100万元存于应税证券帐户中，他们手边会保留约8万元的美金，其余大部分用于投资股票，两人的罗斯个人退休帐户（Roth IRA）中包含约17万元的高成长型投资，如Nvidia和SpaceX。

两人的传统个人退休帐户和应税帐户包含配息股票，每年可产生约18万9000元的收入，维蒂托将大部分股息收入再投资。而两人每年社安金能领取约6万元，而维蒂托的退休金再提供4万元，他们今年预期支出为11万8000元，其中旅游支出占约3万元。

维蒂托夫妇的经历显示，搬迁至税率较低的州，不代表所有退休开支都会减少，两人在亚利桑那州的汽油开销增加了，但杂货开销却减少。他们没有债务，并将大部份预算花在旅游上；更大的变化是运用房地产税减少而省下的资金，维蒂托没有单纯把每年约1万元的差额花掉，而是拿来投资。七年下来，这些资金加上投资收益，帐面数字已超过10万元。

维蒂托夫妇说，不后悔搬离伊利诺州，因为搬家不仅让房地产税帐单金额减少，更带来不同气候、新的社区，还有一笔原本得用于支付房地产税，现在却大幅成长的资金。