凭401(k)退休帐户成为「普通百万富翁」人数创历史新高

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WSJ





股市连涨三年，凭借401(k)退休帐户而成为「普通百万富翁」的美国民众，人数创下历史新高。（美联社）





华尔街日报8日报导，股市连涨三年，凭借401(k)退休帐户而成为「普通百万富翁」(Moderate Millionaires)的美国民众，人数创下历史新高；2025年进入尾声之际，许多401(k)持有人登录帐户查看余额，对于跨越100万元里程碑的亮丽表现感到欣喜。

51岁房地产业者瓦尔迪维亚(Carlos Valdivia)说，数十年前拿到史丹福大学(Stanford University)MBA学位之后，一直梦想成为百万富翁，向来尽可能为退休帐户存款，如今虽已达标但不觉得有钱，跟妻子还是会使用折价券。

波士顿学院(Boston College)退休研究中心(Center for Retirement Research)指出，虽然全国大约40%家庭面临退休之后无法继续维持一般生活水平，但拥有401(k)帐户的民众财务状况却比以往任何时候都来得好。

住在纽约州拉伊(Rye)的82岁退休族沃德(John Ward)便说，目前帐户表现极佳。富达投资(Fidelity)数据显示，401(k)帐户余额有七位数字的客户通常在50岁以上，大多是战后婴儿潮世代(baby boomers)或X世代(Gen Xers)。

沃德自称「鲍格迷」(Boglehead)，也就是基金管理机构先锋集团(Vanguard Group)创办人鲍格(John Bogle)的追随者，坚信长期持有指数基金(index funds)，很少改变策略。沃德逾半退休存款都跟股市连动，过去几年股市表现则远远超过通货膨胀。

沃德表示，还是会担心医疗保险开销越来越贵，也担心孙子孙女的教育花费，至于生活开销的「负担能力」(affordability)问题则不是他最烦恼的。

富达投资指出，截至今年第三季为止，401(k)退休帐户有百万身价的客户有65万4000人，创下2000年代初期创建统计以来的新高。

金融机构Alight追踪的300万个退休帐户纪录显示，今年第三季有3.2%余额突破100万元，是2022年底人数的两倍。

全球资产管理机构普徕仕(T. Rowe Price)指出，大约2.6%客户退休帐户余额在100万元以上，比2022年底的1.3%增加许多。

报导指出，史上第一次出现服务于私人产业的劳工当中，大约半数拥有可以直接从薪水支票扣款存入的401(k)退休帐户，这种类型的帐户通常与股市密切连动。先锋集团表示，30岁晚期的劳工当中大约88%持有跟股票有关的资产，一年之前比例只有82%。